ΠΩΣ ΚΑΙ ΠΟΤΕ ΕΠΙΤΡΕΠΕΤΑΙ Η ΕΞΑΓΟΡΑ ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ

Μόνο οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να εξαγοράσουν τα δάνειά τους πριν αυτά μεταβιβαστούν στα funds.

Αυτό τονίζει ο υπουργός Οικονομίας, Ανάπτυξης και Τουρισμού, Γιώργος Σταθάκης, κάνοντας επίσης γνωστό ότι οι θεσμοί απέρριψαν σχετική νομοθετική πρωτοβουλία της κυβέρνησης, που ήθελε να υποχρεώσει τα πιστωτικά ιδρύματα να κάνουν κατά προτεραιότητα τέτοια πρόταση στους οφειλέτες. Μάλιστα πηγές του υπουργείου αναφέρουν στο «Εθνος» πως στη διάρκεια των διαπραγματεύσεων για τη θέσπιση της απελευθέρωσης της πώλησης δανείων σε funds, το ΔΝΤ ήταν εκείνο που δεν ήθελε τη θέσπιση της σχετικής υποχρέωσης.

Το δωδεκάμηνο

Οπως προκύπτει από τις απαντήσεις του υπουργού Οικονομίας και τη νομοθεσία που ισχύει, οι τράπεζες υποχρεούνται 12 μήνες πριν από την πώληση των δανείων σε funds να καλέσουν τους δανειολήπτες σε ρυθμίσεις ή διακανονισμούς των οφειλών τους. Η σχετική διάταξη του νόμου 4354/2015 αναφέρει: «Αναγκαία προϋπόθεση για να προσφερθούν προς πώληση οι απαιτήσεις των πιστωτικών ή χρηματοδοτικών ιδρυμάτων από μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι να έχουν προσκληθεί με εξώδικη πρόσκληση ο δανειολήπτης και ο εγγυητής μέσα σε 12 μήνες πριν από την προσφορά, πριν ή μετά τη θέση σε ισχύ του παρόντος νόμου, να διακανονίσει τις οφειλές του βάσει γραπτής πρότασης κατάλληλης ρύθμισης με συγκεκριμένους όρους αποπληρωμής σύμφωνα και με τις διατάξεις του Κώδικα Δεοντολογίας».

Ο Κώδικας Δεοντολογίας, που υπενθυμίζεται ότι πρόκειται για απόφαση του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος και υποχρεώνει τις τράπεζες να ακολουθούν συγκεκριμένα βήματα επικοινωνίας και συνεργασίας με τους οφειλέτες αλλά και τρόπους ρύθμισης των δανείων τους, δίνει την ευχέρεια στους δανειολήπτες να πετύχουν ακόμη και διαγραφές των χρεών τους. Εφόσον βέβαια συντρέχουν προϋποθέσεις, όπως να αποδεικνύουν ότι όντως δεν είναι σε θέση να εξυπηρετούν το δάνειό τους.

Ανάμεσα στις προτεινόμενες λύσεις που ο Κώδικας συστήνει προς τις τράπεζες είναι κι εκείνη του «διακανονισμού απαιτήσεων». Οπως την ερμηνεύει η ΤτΕ, πρόκειται για: «Εξωδικαστική συμφωνία κατά την οποία το ίδρυμα λαμβάνει είτε εφάπαξ καταβολή σε μετρητά (ή ισοδύναμα μετρητών) είτε σειρά προκαθορισμένων τμηματικών καταβολών. Στο πλαίσιο του διακανονισμού το ίδρυμα ενδέχεται να προβαίνει σε μερική διαγραφή της απαίτησης».

Και σε άλλο σημείο επίσης ο Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος υποδεικνύει ως ενδεικτική λύση τη «μερική διαγραφή οφειλής». Οπως εξηγεί, είναι η «οριστική διαγραφή μέρους της συνολικής απαίτησης του ιδρύματος, ώστε η εναπομένουσα οφειλή να διαμορφωθεί σε ύψος που εκτιμάται ότι είναι δυνατό να εξυπηρετηθεί ομαλά».

Το δικαίωμα

Επιπλέον, ο νέος Κώδικας Δεοντολογίας, που ισχύει κατόπιν τροποποιήσεων από τον περασμένο Αύγουστο στη διάρκεια των συζητήσεων μεταξύ δανειολήπτη και τράπεζας για την εξεύρεση λύσης δίνει το δικαίωμα στον οφειλέτη να κάνει και δική του πρόταση για ρύθμιση και διακανονισμό του δανείου που δεν μπορεί να εξυπηρετήσει.